A Imagem Vale mais do que uma Sensação
Eu não sei qual é a sensação que você tem ao ver essa imagem, mas uma nota de R$ 100,00 já não enche o carrinho do supermercado como em 2001. Em apenas 25 anos o leite em pó mais famoso do país ficou seis vezes mais caro. Então, como se proteger da inflação?
Apesar de esse fenômeno ser uma realidade mundial, o Brasil se destaca entre os países que mais desvalorizaram a própria moeda. Os R$ 100,00 de 1994, hoje, equivalem a R$ 13,00, ou seja, uma desvalorização acumulada de 87% (fonte aqui).
Eu sei que é muito fácil ficar revoltado sobre a situação atual, ainda mais quando envolvemos política no meio. Contudo, todos esses sentimentos apenas desviam o foco de quem realmente deseja entender sobre o impacto da inflação na vida do brasileiro.
Vamos esquecer as diferenças políticas para descobrir qual é a verdadeira causa do aumento dos preços, de quem é a culpa por estarmos ficando cada vez mais pobres e saber exatamente como se proteger da inflação, essa praga que corrói o nosso poder de compra.
De Quem é a Culpa?
No século XVIII, o dólar americano era lastreado no ouro, ou seja, você só podia criar dólares se tivesse uma quantidade de ouro equivalente. Na prática, para cada dólar impresso, deveria existir uma garantia equivalente do metal dourado.
Como o ouro é escasso e ninguém pode imprimi-lo, esse sistema chamado “padrão-ouro” garantia que ninguém poderia simplesmente criar dinheiro do nada e essa era uma maneira de controlar a ganância do homem.
Para ficar ainda mais claro, imagine que, para fazer um bolo, você precisa de 1 litro de leite, mas resolve colocar 5 litros. O que você acha que aconteceria com o resultado final? Viraria uma sopa de sabor duvidoso.
O Nixon Shock
Como a ganância falou mais alto, os políticos deram um jeito de transformar o bolo em mingau aguado com o Nixon Shock. Em 1971, o presidente Richard Nixon suspendeu a conversibilidade do dólar em ouro. Daquele ano em diante a garantia do dólar era o próprio dólar.
Como O Governo Funciona
Toda família tem seu orçamento. Quando a dívida aumenta demais é possível tentar aumentar a renda para pagar as contas, cortar os gastos para economizar, pedir empréstimo para conseguir fôlego ou, por fim, ficar com o nome sujo alegando incapacidade de honrar com as despesas.
Em geral, quando um governo não consegue pagar as contas, ele pode fazer a mesma coisa que uma família, exceto por um poder que outras pessoas não possuem: a capacidade de criar dinheiro. E isso muda tudo. Esse trunfo, quando mal utilizado, pode gerar crises capazes de levar um país ao caos.
Para você ter uma ideia, o governo americano imprimiu 43% de todos os dólares em menos de 4 anos. Será que o resultado dessa receita será de um bolo saboroso ou de uma sopa aguada? Nós temos bons motivos para aprender como se proteger da inflação.
Infelizmente, o governo e os meios de comunicação acabam definindo o aumento de preços como sendo inflação. No entanto, não informam quanto dinheiro o governo imprimiu no mesmo período para pagar as dívidas que o próprio governo não conseguiu quitar.
Em resumo, os gastos descontrolados do governo são a origem do problema, e a consequência é o aumento dos preços de forma desenfreada.
Como se Proteger da Inflação
Os mais prejudicados pela inflação são a classe média e os pobres, em especial aqueles que recebem salários fixos, inclusive os aposentados e pensionistas.
Já pensou em quem está poupando há 30 anos acreditando que terá o mesmo poder de compra e descobre que hoje o real perdeu 87% de valor? Consegue entender por que a inflação acaba com a sua vida ou com a qualidade dela?
Fica difícil poupar e planejar (calculadora aqui) pensando no longo prazo quando não temos a certeza de que o real continuará existindo por mais 30 anos. E qual a solução?
Infelizmente, não temos previsão de retornar ao padrão-ouro, apesar de Nixon ter afirmado que aquela era uma medida temporária, mas podemos adotar algumas estratégias que podem ajudar.
Para render sempre acima da inflação aqui no Brasil, o ideal é a escolha de investimentos que paguem uma taxa fixa mais a inflação acumulada como o IPCA+, por exemplo.
Além disso, para ganhar proteção contra o risco-Brasil, eu recomendo que você migre parte do seu patrimônio para o dólar que se desvaloriza mais lentamente, assim também poderá investir em ativos americanos.
Por fim, ter exposição ao ouro e, principalmente, ao Bitcoin é a melhor forma de ficar blindado contra a inflação. Em relação ao Bitcoin, além de ele ser deflacionário ao longo dos anos, sua quantidade é limitada a vinte e um milhões de moedas, ao contrário do dinheiro que pode ser impresso infinitamente.
O Que Você Vai Fazer?
Não perca mais nenhum minuto do seu tempo defendendo político A ou B. Nosso poder de compra tem sido destruído em todos os governos (uns mais, outros menos), mas o fato é que ficamos cada vez mais pobres.
Se você realmente se importa com a qualidade do seu presente e futuro e quer deixar um legado patrimonial para sua família, comece hoje mesmo se protegendo da inflação. Tenha investimentos que rendam sempre acima da inflação.
E se você gostou da maneira como expliquei esse assunto, inscreva-se na minha newsletter para receber os próximos artigos. Será um prazer ter você por aqui.
Até breve.
