Viver de Renda Passiva é Urgente
Você faz ideia da urgência que é montar um plano para viver de renda passiva? Além disso, já se perguntou quem vai pagar o custo de vida da sua família quando não puder mais trabalhar?
Eu tenho algumas alternativas sobre como será o futuro da maioria das pessoas que não deram a devida atenção a esse assunto:
- Depender do falido sistema do INSS: segundo dados oficiais do Tesouro Nacional, o INSS registrou, em 2023, um déficit superior a R$ 300 bilhões.
- Precisar da ajuda de parentes: de acordo com dados do IBGE, mais de 40% dos aposentados dependem da ajuda de parentes para viver.
- Ser obrigado a continuar trabalhando: 6 em cada 10 brasileiros precisam continuar trabalhando após a aposentadoria para complementar a renda.
Em seguida, você vai usar a calculadora que montei para saber em quanto tempo ou qual o valor dos aportes que serão necessários para viver de renda passiva mais cedo
Porém, talvez fique desanimado com o trabalho que terá para poupar e investir seu dinheiro, mas boa notícia é que eu tenho uma estratégia que uso para enxergar que é possível viver de renda passiva de uma forma simples e até mais rápida.
Viver de Renda Passiva ou Se Aposentar Mais Cedo?
Antes de mais nada, saiba que existe uma diferença gigante sobre como você pode fazer o dinheiro trabalhar para você enquanto dorme, mas ninguém fala sobre isso. Por isso, eu te apresento duas maneiras:
- Viver de Renda Passiva; e
- Se Aposentar Mais Cedo.
Se Aposentar Mais Cedo
Aprender a investir é a melhor forma de alcançar a aposentadoria desde que dê um novo significado a essa palavra e se “aposentar”, na minha opinião, significa:
Não precisar mais trabalhar para pagar seu custo de vida (alimentação, moradia e transporte).
Portanto, isso é mais fácil de conseguir. No meu caso, por exemplo, levou apenas 8 anos para isso acontecer (aos 35 anos).
Pode parecer que esse tempo é longo, mas imagine esperar até os 62 (mulheres) ou 65 anos (homens) para pedir a aposentadoria?
Quando eu atingi a condição de aposentado, as pessoas à minha volta achavam que eu estava “pendurado” pelo INSS e que não podia mais trabalhar.
Nesse caso, você ainda continua trabalhando, mas sem o medo de perder o emprego ou enfrentar uma crise financeira porque sabe que seus investimentos podem sustentar seu custo de vida.
Quem consegue se aposentar mais cedo, aprendeu a investir seu dinheiro de uma forma que a rentabilidade seja suficiente para arcar com as necessidades básicas e, alem disso, ganha mais tranquilidade para escolher trabalhar com o que realmente gosta.
Viver de Renda Passiva
O benefício de viver de renda passiva é não precisa mais trabalhar para bancar necessidades como moradia, alimentação, transporte, saúde e educação.
Também não precisa se preocupar com dinheiro para realizar desejos como viagens, presentes, jantares, objetos de valor (smartphones, carros, joias, roupas, relógios) e o que mais couber na lista.
Quem vive de renda passiva trabalha por opção e não por obrigação.
A Renda Passiva não é Infinita
A maioria das pessoas que querem viver de renda passiva, mas ainda não seguem um método por falta de conhecimento sobre investimentos e educação financeira, acreditam que se aposentar mais cedo ou viver de juros é como ter crédito ilimitado, mas nós sabemos que o dinheiro acaba e rápido.
O trabalho que você tem para juntar e investir o dinheiro é diferente de mantê-lo com você e fazer com que ele cresça.
Callie Rogers (16 anos) se tornou a pessoa mais jovem a ganhar a loteria no Reino Unido, em 2003. Ela levou algo próximo de 12 milhões de reais e, aos 21, declarou falência e passou a viver de benefícios sociais.
Como resultado, o que poderia significar estabilidade financeira virou pesadelo porque o problema não é apenas dinheiro, mas saber como lidar com ele.
A Melhor Estratégia para Viver de Renda Passiva
Eu consegui fazer o dinheiro trabalhar para mim de forma simples por respeitar a realidade do meu custo de vida e saber investir todos os meses dentro e fora do país e fora de todos os países.
Respeite o Dinheiro
Dinheiro não aceita desaforo e, por isso, aprenda a usá-lo ou vai levar um golpe tão forte que vai ser difícil levantar.
Geralmente, a classe média é campeã em ser escrava do dinheiro fazendo dívidas. Logo, muitos médicos, advogados, engenheiros, empresários jamais saberão o que é viver de renda passiva.
Se você é classe média, tente viver da forma mais simples possível e viver de forma simples significa gastar menos do que ganha, ou seja, poupar de 10% a 30% da renda para o seu “eu do futuro”.
Por outra lado, se você é pobre, não tente viver como rico.
Como Investir para Viver de Renda Passiva
Para você se aposentar mais cedo, como eu fiz, você precisa estabelecer metas financeiras com base no seu custo de vida.
Decidi fazer o cálculo baseando-me na rentabilidade de 1% ao mês. Logo, se seu gasto mensal com alimentação, transporte e moradia for de R$ 7.000,00/mês, você precisará de 700 mil reais investidos, mas se for de R$ 5.000,00/mês, então sua meta deverá ser de 500 mil reais.
Em seguida, recomendo que sua meta seja chegar o mais breve possível nos primeiros 100 mil reais investidos e explico o porquê aqui.
A estrutura que eu gosto para não ficar estressado ou com medo de crises no mercado financeiro é a seguinte:
- Previdência Privada
- Renda Fixa
- Renda Variável
- Exterior
- Bitcoin
Apesar de tudo, mensalmente, faço investimentos seguindo essa estrutura e, até hoje, mesmo passando por crises como a pandemia, não tive nenhum problema com o sobe e desce da bolsa ou com a situação política e econômica do país.
A rentabilidade da minha carteira já acumula 300% de ganhos.
Sem dúvidas, é um método excelente para quem quer investir sem se estressar e sem precisar ficar olhando gráficos e cotações todos os dias.
Calcule Suas Metas de Investimentos
Pensando em como te ajudar a colocar em prática minha estratégia, montei a calculadora de investimentos para você saber quanto tempo ou o valor do aporte mensal que será necessário para viver de renda passiva.
Ela vai responder, por exemplo, perguntas como:
1 – Em quanto tempo consigo atingir meus primeiros 100 mil reais? e
2 – Quanto preciso investir todos os meses para chegar em 100 mil reais em 3 anos?
Eu sugiro apenas que você seja realista mantendo a rentabilidade anual entre 8% e 12%.
Em relação ao fator tempo, considere que ele é determinante, ou seja, a calculadora aceita qualquer prazo, mas você deve ser sincero sobre sua capacidade de poupar e investir.
Calculadora de Investimentos
Caso você queira aprender a investir comigo, abro meu treinamento Investidor Sem Tempo algumas vezes por ano.
Eu te ensino a investir de forma simples para fazer o dinheiro trabalhar para você.
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Bons Investimentos!
