A frase mais pesquisada no Google?
Acredito que “qual o melhor investimento hoje para iniciantes” seja uma das pesquisas mais feitas para quem deseja ganhar dinheiro com investimentos. O curioso é que a maioria dessas pessoas não sabe o que é investimento.
As Bets são o Melhor Investimento Hoje para Iniciantes?
Para 4 milhões de brasileiros as plataformas de apostas são uma forma de investir, de acordo com o Raio X do Investidor Brasileiro, pesquisa realizada pela Anbima em parceria com o Datafolha.
Entre os principais motivos para apostar a “chance de ganhar uma grande quantidade de dinheiro” foi o que mais me chamou a atenção. Isso porque, em 2025, 28 milhões de pessoas apostaram, mas apenas 5 milhões investiram em ações de empresas na bolsa de valores.
Cerveja, açúcar e hambúrguer são alimentos, mas não são saudáveis se consumidos diariamente. Fazer uso deles uma vez ou outra não vai fazer mal, mas todos os dias pode gerar sérios problemas de saúde.
O mesmo raciocínio serve para as apostas. É uma atividade recreativa com potencial para viciar semelhante ao álcool e às drogas, segundo a OMS.
Já os investimentos não são apostas porque você tem controle e previsibilidade e a sorte é importante, mas não é o único fator que faz você ganhar dinheiro, ao contrário das Bets. No entanto, para milhões de brasileiros, o melhor investimento hoje para iniciantes são apostas online.
A Ilusão do Controle para Quem é Iniciante
Todo mundo tem um plano até levar o primeiro soco. Depois tudo fica turvo e rodando. Assim são os imprevistos, sempre contraditórios ao que foi planejado.
A gente vive achando que em algum momento vai encontrar a tranquilidade de uma vida sem imprevistos, mas o problema é que muitos ainda não perceberam que “vivere est militare” (viver é lutar), de acordo com o filósofo estoico Sêneca.
O melhor investimento hoje para iniciantes é aceitar o mais rápido possível que investir não se trata apenas de correr riscos, mas sobre se proteger das armadilhas da vida e do ego.
Isso Nunca Vai Acontecer Comigo (Será?)
O “primeiro soco” na vida real pode ser uma demissão, um problema de saúde, uma crise financeira ou um projeto que fracassa. Essas situações testam a sua capacidade de adaptação.
O planejamento inicial precisa ser flexível o suficiente para ser ajustado em momentos de pressão e, para isso, você precisa de dinheiro disponível no caixa.
Diante da pergunta “Você tem reserva de emergência para se garantir contra as surpresas indesejadas?”, por incrível que pareça, a maioria das pessoas que atendo responde “Não!”. Curiosamente, são as mesmas pessoas que declaram que estão prontas para investir apostando na crença de que coisas ruins só acontecem com o vizinho.
O Melhor Investimento HOJE para Iniciantes (Top 3)
Muitos novatos leem a frase “qual o melhor investimento hoje” e entendem “qual a maior rentabilidade que consigo agora”. A busca pelo imediatismo cria um enorme desafio para compreender que um investimento apresenta três características básicas que são:
- Rentabilidade;
- Segurança; e
- Liquidez.
E você não consegue obter as três variáveis no mesmo produto financeiro. Por isso, para não levar a pior na hora de fazer suas primeiras aplicações, o melhor investimento hoje é aprender sobre educação financeira.
E não estou falando sobre gráficos e balanços, mas sobre a gestão do seu dinheiro e além dos números, ou seja, compreender o que você realmente quer da sua vida (comece aqui) e, a partir daí, controlar seus desejos para conquistar esse objetivo.
O bom de ser um investidor é que, enquanto você estuda sobre educação financeira, já é possível começar a construir patrimônio.
Tesouro Selic para Iniciantes
Se você tivesse que emprestar dinheiro para alguém, essa pessoa seria o Governo. Na lista dos possíveis caloteiros, o Brasil ficaria em último lugar porque ele é o dono da máquina de imprimir dinheiro.
Se você achou que é porque o Brasil é um país sem corrupção e seguro para investir como economias desenvolvidas, errou. Apesar do país ser uma bagunça, o governo tem o poder para criar dinheiro. Conhece mais alguém assim?
A rentabilidade acompanha a própria taxa Selic e hoje está em 14,25% ao ano, mas ela pode mudar a cada 45 dias de acordo com o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (Bacen).
Também é possível resgatar rapidamente o dinheiro em caso de necessidade ou para aproveitar oportunidade de investimentos. Geralmente, o dinheiro volta para sua conta no mesmo dia (D+0) se solicitado antes das 13h ou no dia seguinte (D+1) e sempre será creditado em dias úteis.
Como nem tudo são flores, a parte ruim é que para aplicações acima de R$ 10.000,00, há uma taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano, cobrada apenas sobre o valor que exceder a faixa de isenção.
O leão também não deixa de ficar com a parte dele porque há cobrança do Imposto de Renda sobre o rendimento. Ela varia de acordo com o tempo que você deixa o dinheiro aplicado, sendo a maior alíquota de 22,5% para resgates feitos antes de 6 meses até 15% para resgates feitos após 2 anos.
Não posso deixar de comentar sobre o IOF que pode sumir com toda sua rentabilidade se fizer o resgate nos primeiros 30 dias.
Por fim, para aplicar no Tesouro Selic eu recomendo que você utilize um banco que te ofereça facilmente essa opção no aplicativo, na parte de investimentos.
Tesouro Reserva Será O Melhor Investimento para Iniciantes
O Tesouro Reserva segue a mesma ideia do Tesouro Selic, mas a diferença é que ele foi criado para a formação da reserva de emergência. Por isso, rende igual à taxa Selic, não possui “marcação a mercado” (assunto para outro artigo) e permite investimentos e resgates instantâneos via Pix, 24 horas por dia.
O problema é que ele ainda não está 100% disponível porque até a data que escrevi esse artigo, somente quem tem conta no Banco do Brasil pode fazer uso dessa novidade. No entanto, acredito que ele será uma das melhores opções de investimento para iniciantes.
CDB para Inexperientes
Também é possível emprestar dinheiro para os Bancos e receber juros. A forma mais prática de fazer isso é através do Certificado de Depósito Bancário (CDB).
Ao contrário do Tesouro Selic, o CDB não possui taxa de custódia e, por isso, a rentabilidade é muito similar à taxa Selic. As regras de Imposto de Renda e IOF permanecem iguais ao que citei acima.
Como o objetivo é resgatar o dinheiro quando quiser, fique sempre atento para escolher um CDB de liquidez imediata. O prazo para resgate é imediato (D+0) em bancos digitais como Nubank (que utilizar RDB) e Inter (CDB). Contudo, em bancos tradicionais, o resgate fora do horário comercial costuma cair no dia útil seguinte.
O CDB também é excelente para iniciantes porque conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira. No entanto, para evitar o risco de instituições envolvidas em escândalos, como os recentes casos do Banco Master e Digimais, procure por instituições financeiras confiáveis.
Para garantir uma rentabilidade justa sempre busque por CDBs que remunerem, no mínimo, 100% do CDI (assunto para outro artigo). Abaixo desse percentual a aplicação não será interessante para o investidor iniciante. Combinado?
3 Regras para Escolher o Melhor Investimento Hoje para Iniciantes
Para ser um bom investidor e não ficar neurótico com o FOMO (fear of missing out ou medo de ficar de fora), eu carrego comigo a prática de três princípios:
- Fazer o simples com excelência;
- Antes feito do que perfeito; e
- O menor esforço pelo maior resultado.
Se você estava procurando o melhor investimento hoje para iniciantes, aplicando as três regras acima, posso afirmar que o Tesouro Selic e um CDB que pague 100% do CDI são as melhores opções para quem está começando. Motivos?
O risco de calote é quase nulo, a rentabilidade de mais de 1% ao mês é ótima e você pode resgatar praticamente a qualquer tempo. Com o tempo, você irá estudar e se aprimorar com novas estratégias de investimento para viver de renda passiva.
Nesse momento, estará mais seguro para investir em renda fixa e renda variável arriscando mais e, por consequência, com chances de rentabilidade maiores.
Bons investimentos!
