Chegar aos 100 mil investidos: sonho distante ou meta possível?
Eu vou te explicar como quase me ferrei, como consegui dar a volta por cima para me recuperar e te ajudar a chegar aos 100 mil reais, mas tenha paciência.
Antes de chegar aos 100 mil, "100 mil erros" eu cometi
No início da minha jornada, entre os 18 e 25 anos, eu consegui juntar uma boa quantia em dinheiro. Eu era funcionário, comecei com um salário de R$ 600,00 e cheguei perto dos R$ 5.000,00 por mês. Só que eu queria ter mais antes da hora. Por isso, não demorou muito e comecei a realizar meus desejos.
Em pouco tempo, eu estava com um carro premium com teto solar, rodas aro 17, motor turbo com direito a botão esportivo para correr mais. Uma pequena entrada e algumas prestações para pagar em 36 meses.
Também comprei a tão sonhada casa própria. Um sonho parcelado em várias prestações (360 meses ou 30 anos).
Parecia perfeito. Qualquer um que olhasse diria que eu estava tendo sucesso na vida. Sucesso? Na verdade, era tudo ilusão. O engraçado é que eu não tinha percebido que estava vivendo em um castelo de areia. Em vez de chegar aos 100 mil investidos, eu estava quase devendo esse valor.
Os números não mentem — e, por isso mesmo, eu evitava encará-los. Eles me contariam a verdade que eu não queria enxergar.
Eu havia comprometido boa parte da minha poupança com dívidas que pareciam necessárias, mas não eram.
Lembro que o cartão de crédito funcionava como extensão do meu salário. Se eu perdesse minha única fonte de renda (meu emprego), estaria falido.
Comecei a ficar ansioso e com medo de que algum imprevisto colocasse meu castelo de areia abaixo.
O caminho para chegar aos 100 mil investidos
Eu reconheço que foi muito desafiador sair de endividado para investidor disciplinado. No entanto, pior é ser escravo do trabalho e das dívidas. Sei disso porque fiquei preso nesse ciclo por quase 10 anos.
Há valores que são marcantes na vida de quem quer virar investidor. Os primeiros 10 mil, 50 mil, 100 mil, depois 100 mil e, por fim, o tão sonhado 1 milhão.
Eu só consegui mudar de vida quando percebi que acumular patrimônio não é sobre sorte ou fórmulas mágicas, mas sim sobre disciplina e decisões inteligentes. Foram anos de erros, aprendizados e mudanças de hábito até entender o que realmente funciona.
É por isso que, nas próximas linhas, vou compartilhar as lições mais valiosas que me ajudaram a sair das dívidas e colocar meu dinheiro para trabalhar — para que você possa encurtar o caminho e evitar as armadilhas que quase me fizeram desistir.
Selecionei as 5 dicas mais importantes para você juntar 100 mil reais.
1 - Declare guerra ao seu inimigo nº 1: as dívidas
Quando você começa do zero, ter dívidas é um obstáculo enorme para construir riqueza e não estou falando do essencial, mas daquilo que você consegue viver sem.
Antes de fazer uma dívida, pergunte a si mesmo se é necessidade ou desejo.
Evite dar desculpas para fazer gastos e acabar ficando preso em parcelas. Lembre-se: o sacrifício é temporário e valerá a pena.
2 - Não seja ganancioso
Chegar aos 100 mil reais investidos é uma meta ambiciosa, mas cuidado para não querer fazer isso a qualquer custo.
Eu me dei mal querendo encontrar atalhos e, por isso, caí em golpe de pirâmide financeira.
Veja este exemplo
Imagine que você consiga uma rentabilidade extraordinária de 5% ao mês (puro golpe) investindo R$ 500,00 todos os meses.
Ao fim de um ano, seus aportes somariam R$ 6.000,00, e os juros gerados seriam cerca de R$ 1.958,56.
Agora, se você não tivesse feito nenhum aporte e contasse apenas com os juros, teria acumulado apenas R$ 397,93 no mesmo período.
Ou seja, os aportes representaram a maior parte do resultado.
É por isso que, no início, você deve focar mais em investir regularmente do que em buscar altas rentabilidades.
A rentabilidade só brilha depois de construir uma boa base, ou seja, algo próximo de R$ 100 mil. Você pode fazer mais simulações na minha calculadora aqui.
3 - Use sua bola de cristal
Como empresário, aprendi a importância de enxergar o futuro — e fazer isso é mais simples do que parece.
No início da minha jornada, eu não tinha garantia de salário fixo. Por isso, precisava fazer uma previsão do quanto ia ganhar e gastar durante o ano.
Eu agia assim para não ficar endividado. O que eu não sabia é que isso me ajudaria a me tornar um investidor disciplinado.
Pense comigo: se você estima receber R$ 80.000,00 no ano e quer poupar R$ 16.000,00 (20% da sua renda), sua vida precisa caber dentro de R$ 64.000,00 por ano.
De maneira quase mágica, o seu cérebro começa a criar possibilidades para que você consiga atingir seu objetivo de poupar 20%.
É como prever o futuro utilizando uma bola de cristal.
4 - Mantenha-se como no início
Mantenha sua vida simples. Quando o meu patrimônio começou a crescer, relaxei e cometi o erro de comprar um carro mais caro.
Eu deveria ter pensado em dois pontos importantíssimos antes de cometer esse erro.
Primeiro, meu carro atual estava em excelentes condições, ou seja, eu não precisava de outro.
Segundo, eu não tinha feito contas para ter uma ideia de como um carro mais caro iria atrapalhar meu plano de chegar nos 100 mil reais investidos.
Esse é apenas um exemplo. Também acabei exagerando em outras despesas simples do dia a dia.
Mantenha-se como no início porque, depois que você eleva seu padrão de vida, voltar ao início se torna quase impossível.
Imagine alguém que passou a vida voando de avião particular e, de repente, precisa voltar a usar ônibus coletivo. É só um exemplo exagerado, mas serve para você enteder a ideia.
Só aumente seu padrão de vida quando tiver certeza de que seu patrimônio aguenta essa mudança de nível.
5 - Não coma a galinha
Imagine que você está com fome e só tem uma galinha. Pode fazer um ensopado matar a fome hoje.
Mas, se você cuidar dela, vai ter ovos por anos. Com paciência, poderá ter outras galinhas e ainda mais ovos.
Para chegar aos 100 mil reais investidos, não use sua renda passiva para nada além de reinvestir.
Essa é a mágica dos juros compostos porque “quem entende, ganha e quem não entende paga.”
Lembre-se que o sacrifício é temporário. Imagine atingir 100 mil reais e ter uma renda passiva de quase R$ 1.000,00 por mês, e ainda somar a esse valor seus aportes mensais.
É como assistir a uma pequena bola de neve ganhar velocidade e tamanho, até se tornar impossível de parar.
6 - Dica Bônus para chegar aos 100 mil
Um copo de 250 ml não aguenta receber nem 5 ml a mais. Nós também somos assim.
Se você passou a vida inteira acostumado a ver um determinado valor na conta, provavelmente sentirá um bloqueio psicológico toda vez que tentar ultrapassar esse limite — como o copo que não comporta mais água.
Para aumentar a “capacidade de armazenamento” da sua mente, será preciso um esforço além do normal, por isso, para te ajudar nesse processo, recomendo a leitura de dois livros que foram fundamentais para mim:
São livros simples, fáceis de ler e podem expandir sua capacidade de acumular riqueza.
Boa sorte na sua jornada para ter liberdade financeira.
